Para os devotos, no caso dos clubes de futebol ou associações humanitárias, ou clientes habituais de lojas de roupa, produtos para a casa ou viagens, os cartões de crédito da marca podem interessar.
Muitos devolvem uma percentagem dos montantes gastos (por exemplo, 1%), dão descontos ou isentam da taxa nas gasolineiras, quando o cartão é utilizado para comprar combustível.
Mas convém analisar bem as vantagens e fazer contas, para saber se o cartão realmente compensa.
Porquê? Para fidelizar os clientes ou aumentar as receitas, muitas marcas têm criado cartões de crédito próprios. Distinguem-se por serem de utilização universal, como os de crédito normais, mas propõem benefícios associados à marca, como um cartão de cliente. Assim, para avaliar o interesse deste produto, além de se considerar a anuidade e a taxa de juro, há que analisar as vantagens adicionais.
Quanto à anuidade, pode não ser cobrada ou bastar uma compra por ano para ser gratuita. Noutros casos, pode atingir 50 euros.
As taxas de juro pela utilização do crédito (TAEG) também são muito penalizadoras: por vezes, acima de 20 por cento.
Faça bem as contas antes de tomar qualquer decisão.

Fonte: Deco Proteste

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Consolidar os créditos é uma das sugestões que a DECO dá às famílias sobre endividadas.

É cada vez mais frequente nos portugueses afogados em dividas (a situação de risco inicia-se quando as prestações ultrapassam 40% das receitas) terem mais de quatro créditos para pagar.

A consolidação, embora saia mais cara já que pagam-se mais juros até ao final do contrato, permite fazer baixar as prestações mensais.
A Deco dá o exemplo: para quem tenha €35 mil de dívidas de crédito ao consumo e pretenda consolidar no banco onde tem o crédito à habitação (30 anos de contrato e 1% de “spread”), a mensalidade pode passar para €217,36.
Ao acrescentar a mensalidade da casa, o gasto mensal passa para €973,88. Antes, a soma das prestações era de €2117,64.

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Nesta época de crise, uma das acções mais importantes que pode tomar é criar um orçamento familiar. É simples, rápido e, no final do mês, você vai agradecer ter feito este “pequeno esforço”.

1. Recolha todas as suas facturas, recibos e outros documentos financeiros que conseguir. Inclua igualmente os extractos bancários das contas a prazo, contas à ordem e outras informações referentes a rendimentos ou de despesas.
2. Registe todas as suas fontes de rendimentos. Aqui, o mais comum será registar o seu salário líquido e, se trabalhar por conta própria ou se tiver fontes de rendimento extra, não se esqueça de os registar também.Se trabalha por conta própria e se não fizer a retenção na fonte, considere-a de qualquer forma, pois o que interessa para o seu orçamento familiar são os rendimentos líquidos de impostos. Calcule a média mensal de rendimentos incluindo todos os subsídios, contribuições para a Segurança Social e impostos.
3. Do lado das despesas, anote todas as despesas que vai suportar durante um mês normal. Crie categorias de despesa: das mais importantes e previsíveis até às mais supérfluas e voláteis.
4. Divida as despesas em duas categorias: fixas e variáveis. As despesas fixas são as que se mantêm relativamente semelhantes todos os meses e que fazem parte do seu estilo de vida, tais como despesas como a prestação da casa ou a renda. Estas despesas são, na sua maioria, essenciais, mas que não devem sofrer grandes alterações no orçamento.
5. As despesas variáveis são o tipo de despesas que mudam de mês a mês e incluem despesas como compras de supermercado, gasolina, entretenimento, refeições fora de casa e presentes, etc. Esta categoria vai ser importante para fazer alguns ajustes.
6. Calcule os totais dos seus rendimentos e despesas mensais. Se o resultado final indicar que tem mais rendimentos do que despesas, está a começar bem. Isto significa que pode distribuir este excesso por outras áreas do seu orçamento, como as poupanças para a reforma ou para investimentos a longo prazo, ou ainda para amortizar créditos que tenha contraído mais depressa. Se tiver um total de despesas mais elevado do que o total de rendimentos, então vai ter que fazer algumas mudanças no seu estilo de vida insustentável.
7. Faça ajustes às suas despesas. O grande objectivo será conseguir que a coluna dos rendimentos e a das despesas estejam equilibradas. Se estiver numa situação em que os gastos são maiores do que as despesas, tem de olhar para as suas despesas variáveis para ver onde pode cortar.
8. Reveja o seu orçamento todos os meses. É importante rever o orçamento numa base regular para ter a certeza de que está tudo a correr como esperado!

Fonte: portal-gestão.com
Foto | Evil Erin

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Todos nós cometemos erros financeiros, e só depois de assinar os contratos ou ter as compras em casa é que nos apercebemos dos nossos erros. Já é tarde. Vamos passar os próximos meses ou anos a pagar prestações de algo que, realmente, não precisamos ou de algo que está acima das nossas possibilidades.

Ninguém está isento de fazer estes erros, nem mesmo os especialistas na matéria. O consumo é, por vezes, um impulso emotivo, e emoções todos nós temos. Devemos de evitar ao máximo fazer compras emotivas ou compra por impulso. São as nossas piores compras.
Uma compra deve ser feita com rigor, comparando os vários preços, qualidade e ofertas do mercado. Se procurar um pouco mais vai-se surpreender com as boas compras que poderá fazer.

• Não comparar as compras com oferta de financiamento – Normalmente quando nos oferecem financiar uma compra (Carro, electrodomésticos, etc) ficamos a perder. Porque, na maior parte das vezes, a taxa de juro é muito alta. O que devemos de fazer é pedir simulações em várias entidades financeiras e no seu banco. Deve comparar o TAEG das várias opções, já que esta é a taxa que reflecte o que realmente vamos pagar, sem truques de marketing.

• Diversificar os investimentos – Se há coisa que esta crise nos ensinou, foi que não devemos de colocar os ovos na mesma cesta. Nunca devemos de colocar todas as nossas poupanças e investimentos no mesmo local e no mesmo produto.
  Deve-se colocar o dinheiro em vários tipos de contas, em vários bancos, em acções e em produtos estruturados.

• Comprar a crédito – Os cartões de crédito são uma grande tentação. Há pessoas que possuem vários cartões de créditos e vários de débito. Todos eles implicam custos e quantos mais tivermos mais complicado será controlar o nossos gastos mensais. Neste campo é aconselhável possuir um só cartão de crédito e escolher a modalidade de pagamento no mês seguinte. Desta forma poderá usufruir gratuitamente de crédito até 50 dias.
  Não aceite os cartões de créditos das grandes superficíes. Aceite apenas o cartao de fidelização de cliente sem crédito.

• Não pagar impostos - Na área empresarial há uma regra de ouro e que se segue à risca. O primeiro dinheiro disponível em caixa será para pagar os impostos ao estado. Só depois é que vem os funcionários e por fim os fornecedores. A máquina fiscal está bem oleada e o estado tem penhorado muitos bens de pessoas que apenas devem algumas dezenas ou centenas de euros.

• Comprar casa acima das nossas possibilidades – Este é um dos mais sérios e dos mais recorrentes dos problemas de finanças pessoais. As pessoas nunca pensam nas eventualidades ou nos problemas que podem vir no futuro, por isso quando pensam em adquirir casa apenas pensam no presente. Toda a projecção financeira é feita com base no cenário actual. E se ficar desempregado ? E se ficar inválido ? E se for despromovido e lhe baixarem o salário ? E se nascerem gémeos ou trigémeos ?

• Empréstimos para pagar empréstimos – Este é o chamado estado de desespero. E quando se entra em desespero já não se consegue pensar e tomar decisões correctas. Se não está a conseguir fazer face às suas despesa mensais ou aos seus cargos financeiros, contrair outro empréstimos não vai resolver nada. Antes pelo contrário só vai piorar.

Se está com falta de liquidez deve fazer tudo para aumentar os seu rendimentos. Que tal um part-time? Que tal montar um pequeno negócio e vender produtos ou serviços aos amigos e conhecidos? Se o dinheiro não chega tem de trabalhar mais, ainda que temporariamente, para aumentar os seus ingressos.

Foto | bendeming

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Afinal, há almoços grátis! É possível obter crédito junto das instituições bancárias sem ficar sujeito ao pagamento de juros. Ao contrário do que possa parecer o Gerir Dinheiro não tem propriamente uma receita milagrosa – a receita é na verdade muito simples: os cartões de crédito.

Os montantes que pode utilizar de crédito sem ficar sujeito ao pagamento de juros, regra geral, não são muito elevados – variam entre mais ou menos entre os 250 euros e os 500 euros – e, os prazos de pagamento também não. Ainda assim, podem ser o suficiente para fazer face a algumas despesas no final mês.

Na generalidade todos os cartões permitem usufruir de períodos entre 15 e 45 dias de crédito a custo zero desde que, na altura de regularizar a situação, o faça a 100% da dívida contraída.

Dado que estas condições são transversais ao universo de cartões de crédito, deverá então olhar aos valores associados ao cartão. Além da anuidade, deve considerar a taxa anual efectiva global (TAEG), para o caso de eventualmente vir a incorrer em juros. É necessário estar ciente que as taxas praticadas nos cartões de crédito são as mais elevadas do mercado: não é difícil encontrar juros acima dos 25% e mesmo perto dos 30%.

Para não cair em tentação o melhor mesmo é ter um cartão à sua medida. Ter um cartão ‘gold’ ou ‘platinum’ na carteira pode suscitar alguma inveja junto dos seus amigos. Mas os ‘plafonds’ elevados podem gerar o descontrolo. Além disso, os cartões ‘gold’ têm anuidades mais caras do que os produtos da gama ‘classic’.

Foto | orphanjones

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