Pedir um crédito pessoal deve ser visto como último recurso para fazer face a despesas que possam surgir. Pedir um crédito desta natureza para ir, por exemplo, passar férias, é capaz de não ser muito boa ideia: este crédito sai-lhe caro! As taxas de juro praticadas são as mais elevadas do mercado, no que diz respeito a este segmento de serviços bancários. Desde o início deste ano o Banco de Portugal tentou controlar os “abusos” de mercado colocando um tecto máximo nas taxas praticadas. Mas existem lacunas: por exemplo, embora a taxa máxima do crédito pessoal seja actualmente de 18,9% (é revista trimestralmente) existem bancos e/ou sociedades financeiras que os colocam no segmento de “linhas de crédito” onde a taxa máxima atinge os 31,6%. O argumento utilizado é que, visto estas instituições oferecerem à partida facilidades de renegociação das condições do crédito (por exemplo, aumento do prazo contratado de forma a diminuir a prestação, caso esteja com dificuldades em cumprir com as responsabilidades) então esse empréstimo é equiparado a uma linha de crédito, mesmo que nunca venha a utilizar essas facilidades.

Escolher o melhor crédito pessoal pode fazer toda a diferença na sua carteira: a diferença entre escolher a melhor e a pior taxa aqui apresentadas ascende a quase 3.000 euros só em juros no final do prazo.

A simulação foi efectuada para um crédito de 10.000 euros a ser pago em 48 meses. Descubra aqui quais as melhores soluções do mercado (dados da Deco Proteste, actualizados a 6 de Abril de 2010):

Nota: por curiosidade, o Gerir Dinheiro efectuou ainda mais duas simulações em sociedades financeiras, a Cetelem e a Flexibom. No primeiro caso a TAEG apresentada foi de 12,74%, e no segundo de 18,3%.

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