Se até finais de 2008 facilmente encontrava no mercado quem lhe desse um ‘spread’ inferior a 1%, rácios de financiamento de 100% – e, não raras vezes, os bancos ainda insistiam para que levasse mais alguns ‘trocos’ para umas obras no imóvel ou, ‘quiçá’, uma viagem até uma ilha paradisíaca – hoje a realidade é bem diferente.

Actualmente, os melhores ‘spreads’ rondam os 0,65%, na Caixa Galicia, mas apenas no caso de pedir o seu crédito à habitação pela internet – realidade pouco plausível dadas as dúvidas que o assunto costuma suscitar. Já ao balcão, o valor sobe para os 1,05%, o que é, ainda assim, um dos melhores do mercado.

Já o BBVA oferece um ‘spread’ de 0,95%, enquanto o Deutsche Bank encerra o pódio, com um ‘spread’ de 1,2%.

Mas se acha caro, não se preocupe. Os bancos vão oferecer-lhe soluções que lhe permitem baixar o valor do ‘spread’. É fácil, é simples, nem sempre é barato. A solução passa, invariavelmente, pela subscrição de produtos financeiros (PPR, fundos de investimento, seguros, etc), domiciliação de ordenado e cartões de crédito. Existem mesmo bancos onde terá de subscrever um mínimo de oito produtos para conseguir o ‘spread’ mínimo, como é o caso do BES.

Desta forma, consegue baixar o ‘spread’ oferecido nestes bancos até aos 0,35%. Já em bancos nacionais, o ‘spread’ mínimo (com subscrição de produtos) varia entre os 0,5% e os 0,8%.

Baixa o ‘spread’ mas é necessário não esquecer que estes produtos têm custos para o cliente. Por isso mesmo, e de forma a facilitar a comparação de propostas, o Banco de Portugal criou, em 2009, a Taxa Anual Efectiva Revista (TAER). Esta inclui todos os encargos que terá com o seu crédito à habitação, inclusive com a subscrição destes produtos.

Foto | pacoseoaneperez

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